Ипотека в помощь проекту «Доступное жилье» в Калужской области

На заседании очередного Совета по реализации нацпроекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» основной темой обсуждения стало ипотечное кредитование в Калужской области.

Калужская ипотечная корпорация выдала населению 1 774 кредита

Генеральный директор ОАО «Калужская ипотечная корпорация» Вадимир Попов представил участникам заседание доклад о деятельности ОАО «Калужская ипотечная корпорация» по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Калужской области.

Так, из экскурса в историю вопроса ОАО «Калужская ипотечная корпорация» была создана в соответствии с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Калужской области», в целях решения жилищной проблемы путем развития системы ипотечного жилищного кредитования, повышения эффективности бюджетных вложений в жилищную сферу, а также привлечения внебюджетных источников финансирования жилищного строительства Постановлением Правительства Калужской области № 12 от 24 января 2003 г.

Работа Корпорации с момента основания была направлена на популяризацию среди населения и становление ипотечного кредитования в Калужской области.
В качестве первичного кредитора населения, компании удалось привлечь ООО банк «Элита».

С момента начала деятельности корпорации и по настоящее время в общей сложности было выдано 1774 кредита на сумму 1329, 03 млн.руб.:

Увеличение количества и объемов выдаваемых с участием Корпорации ипотечных кредитов по Стандартам ОАО «АИЖК» на сегодняшний день достигнуто за счет привлечения новых Первичных кредиторов — ЗАО «Мосстроэкономбанк», ЗАО АКБ «Русславбанк».

Обязательным условием функционирования системы ипотечного кредитования является обеспечение рефинансирования Первичных кредиторов, участвующих в запуске и реализации ипотечных программ. С помощью данного механизма Первичные кредиторы превращают «длинные» ипотечные деньги в «короткие» путем продажи Корпорации пулов закладных, что позволяет выдавать новые ипотечные кредиты не отвлекая серьезных денежных ресурсов.

Росту объемов и числа выдаваемых через Первичных кредиторов ипотечных кредитов способствует улучшение для потенциальных заемщиков условий ипотечного кредитования:

• снижение процентных ставок по кредитам с 15% в 2003 году до 10,75% в 2007 году
• снижение первоначального взноса с 30% в 2003 году до 10% в 2006 году.

Кроме того, компания обладает развитой филиальной сетью, включающей в себя офисы продаж в Калуге и Обнинске. Расширение этой сети планируется через открытие офиса в городах Таруса и Киров.

На сегодняшний день компанией выдано ипотечных займов/кредитов в 16 из 23 районах Калужской области.

«Калужская ипотечная корпорация» постоянно увеличивает количество предлагаемых ипотечных продуктов.

Так, в частности, на сегодняшний день компания работает по стандартам «АИЖК», правилам ООО «АТТА Ипотека». Ведутся переговоры о работе с ипотечными продуктами «Райффайзенбанк», «Русский ипотечный банк».

Отдельно, директор компании выделил участие компании в реализации социальных проектов на территории Калужской области:

I. Областная целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей в Калужской области на 2003-2010 годы»

В целях оказания государственной поддержки молодым семьям был принят Закон Калужской области от 28.11.2003г. № 270-ОЗ «Об областной целевой программе «Обеспечение жильем молодых семей в Калужской области на 2003-2010 годы» (далее — Закон).

В соответствии с данной программой Правительство Калужской области 05 февраля 2004 года приняло Постановление № 34 «Об утверждении Положения о порядке предоставления молодым семьям льготных займов на приобретение жилья» (далее — Постановление).

Согласно условиям Государственного контракта с Правительством Калужской области Корпорация оказывает на безвозмездной основе Государственному заказчику услуги по предоставлению молодым семьям льготных займов (под 5% годовых на срок до 20 лет) за счет средств областного бюджета на приобретение жилья в соответствии с Законом, Постановлением.

За время выполнения Контракта Корпорацией выдано 24 льготных займа на сумму 9 665 494,00 рублей (в т.ч. за 2005 год — 19 льготных займов на сумму 7 065 494,00 рубля, за 2006 год — 5 льготных займов на сумму 2 600 000,00 рублей).

II. Областная целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей в Калужской области на 2002-2010 годы» в части реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», входящей в состав федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы

В 2005 году Правительством Калужской области с Корпорацией был заключен Государственный контракт, согласно которому Корпорация предоставила Участникам Программы субсидии в размере и порядке, предусмотренном Правилами предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета в случае рождения (усыновления) ребенка.

За период с июня 2005 по август 2006 года было была произведено проверка 29 комплектов документов и соответственно перечислено 29 субсидий на сумму 5000000 рублей (размер субсидий от 150 000 до 180 000 рублей), в т.ч. в 2005 году — 26 субсидий на сумму 4 460 000 рублей, в 2006 году — 3 субсидии на сумму 540 000 рублей.

III. Помощь в обналичивании сертификатов, по которым заемщикам предоставляются субсидии за счет средств бюджетов всех уровней.

При обращении граждан, имеющих на руках сертификаты (свидетельства) на получение субсидий, Корпорация при проведении андеррайтинга учитывает сумму субсидии как собственные средства потенциального заемщика.

По этой схеме Корпорация успешно работает в Обнинске и Калуге с участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы, имеющими Свидетельства о праве на получение субсидии на приобретение (строительство) жилья.

• Также у Корпорации имеется опыт работы с Сертификатами на право получения субсидии из федерального бюджета, выданными:
• Главным финансово-экономическим управлением Министерства обороны РФ, МВД России,
• Министерством здравоохранения и социального развития Калужской области,
• Управлением по делам миграции УВД Калужской области.

Таким образом, на сегодняшний день ОАО «Калужская ипотечная корпорация» с поставленными в «Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования» Калужской области целями справилась полностью:

• Создана необходимая инфраструктура рынка ипотечного кредитования, стали понятны взаимоотношения между субъектами, определились основные участники этого рынка — Первичные кредиторы, страховые компании, агентства недвижимости, оценочные компании.
• Достигнуто эффективное использование бюджетных средств — с помощью вложенных в уставный капитал Корпорации 90 млн. рублей было выдано ипотечных займов и кредитов на сумму 1,33 млрд. рублей
• Привлечены внебюджетные источники финансирования — в систему ипотечного кредитования вовлечены 4 Первичных кредитора и 5 рефинансирующих организаций.

Подводя итоги, Владимир Попов отметил следующие перспективы развития системы кредитования через «Калужскую ипотечную корпорацию»: расширение филиальной сети, включение в систему ипотечного кредитования новых Первичных кредиторов, расширение числа рефинансирующих организаций, внедрение новых ипотечных продуктов, продолжение участия в социальных программах.

Сбербанк лидирует

Одну из лидирующих позиций в области ипотечного кредитования не только по Калужской области, но и по стране в целом занимает Сбербанк РФ. По словам управляющего филиалом Среднерусского банка Сбербанка России Олега Макарова, Калужское отделение № 8608 России в Калужской области в 2006 г. выдано 805 жилищных кредитов, из них «Молодая семья» — 154; в 2007 г. выдано 1487 жилищных кредитов, из них 213 «Молодая семья». В 2008 г. планируется выдать около 3000 жилищных кредитов.

Федеральный застройщик заинтересовался Калужской областью

Участием в жилищном строительстве на территории Калужской области заинтересовалась крупная компания федерального масштаба ОАО «Холдинг «Национальная Жилищная Корпорация». О планах строительства малоэтажного жилья холдингом «Национальная жилищная корпорация» доложил на Совете председатель совета директоров этой компании Александр Овчинников.

Из озвученной истории компании следует, что Открытое Акционерное Общество «Холдинг «Национальная Жилищная Корпорация» создано в 2004 году и занимается производством малоэтажных домов, а также ведет девелоперскую деятельность по строительству малоэтажных поселков в регионах России и возведению многоэтажных зданий, в т.ч. и жилых домов. Основная деятельность Холдинга подчинена преследует главную цель — дать гражданам России недорогое, но удобное для жизни и отвечающее современным требованиям жилье.

В 2007 году Торгово-промышленная палата РФ внесла Холдинг в негосударственный реестр российских предприятий и предпринимателей, финансовое и экономическое положение которых свидетельствует об их надежности как партнеров для предпринимательской деятельности в Российской Федерации и за рубежом.

Холдинг ведет активную региональную деятельность. Она формируется на основе практической реализации государственно-частного партнерства и имеет цель:

• формирование организационных и финансовых механизмов реализации инвестиционных проектов в сфере жилищного строительства;
• реализацию государственных программ в области жилищного строительства в регионах РФ;
• создание реальных условий для увеличения внутреннего экономического производства и выполнение сопряженных с этим социально-экономических задач.

Для реализации этих задач ОАО «Холдинг «НЖК» проводит активную политику поиска партнеров в лице региональных властей субъектов РФ, общественных организаций, финансово-промышленных структур.

Однако добиться того, чтобы цена одного квадратного метра жилья была действительно доступной для большинства россиян, недостаточно только оптимизировать процесс производства и применять новые технологии. Важно сделать так, чтобы была доступной цена на землю и на услуги ЖКХ в последующей эксплуатации жилых поселков. В этом направлении в ОАО «Холдинг НЖК» рассчитывают на тесное взаимовыгодное сотрудничество с местными и федеральными властями, что является основой частно-государственного партнерства.

По итогам доклада между Правительством Калужской области и руководством Холдинга состоялась процедура подписания соглашения о сотрудничестве в рамках развития массового малоэтажного домостроения на территории области.

Между Кабицыно и Обнинском планируется новый микрорайон

Последним докладом в рамках заседания Совета прозвучала информация главного инженера строительной компании ООО «Проксима» Василия Корпача о подготовке концепции застройки малоэтажного жилого микрорайона между д. Кабицыно Боровского района и г. Обнинск общей площадью жилищной застройки площадью 250 — 300 тыс. кв.м.

В частности компания просит Правительство Калужской области оказать содействие в выделении земельного участка размером 6 Га из земель Балабановского лесничества Боровского лесхоза и перевести их в земли поселений.

В ходе обсуждения доклада Губернатор Анатолий Артамонов рекомендовал руководству ООО «Проксима» представить необходимые документы и концепцию застройки малоэтажного жилого микрорайона между д. Кабицыно Боровского района и г. Обнинск в министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства области Полежаеву Н. В. для дальнейшего изучения вопроса застройки данного микрорайона.