02 Марта 2007 года

Не можете вернуть кредит? Объявите себя банкротом

Кредит и банкротство — вещи, к сожалению, взаимосвязанные. Поэтому скоро в России появится сразу два важнейших законопроекта — «О потребкредите» и «О банкротстве частных лиц»...

Первый документ заставит банки раскрывать достоверную информацию о кредитах. И манипулирование со ставками, когда заявленная процентная ставка в разы отличается от реальной, останется в прошлом. Законопроект о личном банкротстве тоже в какой-то степени страховка для заемщика. Не можете заплатить долги — объявляйте себя банкротом. Процедура эта малоприятная, зато есть шанс полностью освободиться от непосильной финансовой ноши. Правда, выпадет он не всем. Сейчас заемщики оказываются совершенно незащищенными перед недобросовестными банками, которые дают при выдаче кредита одну процентную ставку, а в процессе выплат обещанные 28% превращаются во все 80%. Как заявил в четверг директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин, по законопроекту «О потребкредите» достоверная информация должна быть предоставлена заемщику до заключения договора. При этом в течение двух недель человек может отказываться от займа, не указывая причин. В этом случае он должен уплатить проценты только за время использования кредита. И еще — потребитель будет иметь право досрочно возвратить кредитору всю сумму займа или его часть, выплатив годовые проценты только за срок его фактического использования.

Второй законопроект получил уже в народе название «О личных банкротствах» и относится к тем, кто не может платить по займу. Для таких предлагается ввести процедуру личного банкротства, которая может быть принудительной или добровольной. В первом случае, если кредитор подтвердит через суд, что заемщик более полугода имел задолженность свыше 10 тыс. рублей, то может начать процедуру банкротства. Во втором случае сам человек, если понимает, что, исполнив текущий платеж по кредиту, не сможет сделать следующий, сам может попросить освободить его от долгов.

Условно заемщиков можно разделить на три категории.

В первую категорию попадут должники, у которых нет денег не только на возвращение кредита, но и на покрытие процедуры банкротства (около 100 тыс. рублей). Против них будет применяться обычное исполнительное производство — наложат арест на имущество. В этом случае под опись может попасть недвижимость заемщика, если она не находится в социальном найме. Если квартира находится в собственности, то и в этом случае человека на улицу не выкинут. Для начала поделят количество квадратных метров на членов семьи. Если они превысят нормы (помните, были такие?), то жилье продадут, а недобросовестного заемщика с домочадцами переселят на меньшую площадь. Почему так жестоко? Гражданин принимает на себя обязательства и при этом у него нет достаточных средств, чтобы исполнять их, и нет имущества, чтобы обеспечить заем. Тут его можно уже заподозрить, что он изначально брал кредит, не собираясь его отдавать. Кстати, если денег от реализации на покрытие долга не хватит, то человека объявят банкротом, но от долгов не освободят. Это можно назвать пожизненной долговой ямой.

Вторая категория — это законопослушные граждане, которые, возможно, временно попали в трудное положение и не могут на данный момент выплатить кредит. Для них уже все по-другому. Во-первых, значительно расширен перечень имущества, на которое нельзя наложить арест. В частности, это касается жилья. Правда, если реализованного имущества не хватит на погашение долгов, то и должник «второй категории» объявляется банкротом, но уже освобождается от долгов.

И наконец, третья категория. У должника есть средства на процедуру банкротства и уверенность, что он сможет выплатить свои долги. В этом случае он имеет право на рассрочку. Через суд он сможет утвердить план реструктуризации долга на пять лет. И если выплатит его, то все претензии к нему будут сняты.

Существует три примерных сценария личного банкротства.

Итак, у Вас имеется подтвержденная задолженность на сумму более 10 000 рублей и сроком более полугода. Эту проблему можно попытаться решить следующими способами.

Способ 1. У вас недостаточно денег на процедуру банкротства. Суд объявляет Вас банкротом, после чего начинается конкурсное производство (реализация имущества, включая часть недвижимости). При этом Вы не получаете освобождения от долгов и заноситесь в информресурс. Более того, в течение пяти лет не можете занимать руководящие должности и заниматься предпринимательством.

Способ 2. У Вас недостаточно денег на процедуру банкротства и Вы попадаете под конкурсное производство: выделяется имущество, на которое нельзя наложить арест (жилье, личные вещи, бытовая техника, продукты питания и т.д.) В данной ситуаци 2 выхода: либо реализуется Ваше имущество и долги погашаются, либо имущество также реализуется, но в случае, если средств для погашения долгов не хватает, вы объявляетесь банкротом и освобождаетесь от долгов.

Способ 3. Вы имеете постоянных доход, исправно платите налоги. В данном случает следует обратиться в суд на получение права реструктуризации долгов в течение пяти лет. Если суд утверждает план, Вы выплачиваете долги в течение 5 лет в равном или большем объеме. Если Вы не выплачиваете долг в указанные сроки, Вы попадаете под конкурсное производство (см. способ 2).

В долговую яму могли посадить пожизненно

В XV веке в России неисправных должников сажали в долговые тюрьмы, которые называли также «ямами». В долговую яму можно было загреметь за конецформыначалоформы«неисполнение обязательства, в частности невозвращение взятых взаймы денег, равно как и имущества». Все это рассматривалось как пре?ступление против личности кредитора.

В Москве подобная тюрьма находилась у Воскресенских ворот Китай-города (у нынешнего здания Исторического музея). Тюремные здания были расположены в углублении, куда спускались по лестницам больше 5 м длиною. Камеры в этой тюрьме назывались в соответствии с тем, кого в них заточали: «мещанская», «купеческая», «дворянская», «управская» иx«женская». Деньги на содержание арестантов (должников) платили кредиторы. Дату освобождения из ямы кредитор устанавливал по своему усмотрению. При отсутствии поручительства должник мог находиться в тюрьме бессрочно.

В долговой яме побывали русские купцы, дворяне и творческая интеллигенция. Попал в долговую тюрьму известный критик и поэт Аполлон Григорьев, друг Фета. Григорьева выкупили на свободу, но через четыре дня после освобождения поэт скончался. Долговая яма стала одним из самых непопулярных общественных институтов в Европе. Долговые тюрьмы были упразднены в России в 1879 году.

«Финансовые известия»
Перейти в раздел «Статьи. Ипотека»


Актуальные объявления о недвижимости:

Продается дом

Площадь: 114 м2, участок: 6 соток
Обновлено 22 марта 2018, Агентство «Агентство недвижимости «Регион 40»
3 710 000 руб.
32 544  руб./м2
Показать телефон

Опишите жалобу:

Неверное кодовое слово

Оставить заявку

Возможность отправить сообщение появляется только после того, как вы укажете все необходимые данные.
Материал доступен для комментирования первые 3 месяца с момента публикации.


Комментарии
Людмила (20.10.10):
«Для меня это полезная информация, хотя бы стало понятно, что грозит за неуплату кредита... Жалко, но сама попала именно в такую ситуацию(( Надеюсь погасить задолженность и не попасть в \"долговую яму)»

Подать объявление