Под залог жилья на жилищные цели

НОМОС-БАНК

Цели предоставления кредита

• Покупка квартиры;
• Покупка жилого дома;
• Приобретение жилого дома с участком земли;
• Строительство квартиры (жилого дома);
• Капитальный ремонт квартиры (жилого дома);
• Погашение кредита, ранее предоставленного банком или иной кредитной организацией, либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство квартиры (жилого дома);
• Покупка участка земли;
• Покупка комнат(ы) в квартире;
• Покупка доли квартиры (жилого дома).

Валюта кредита

Кредиты предоставляются в российских рублях или долларах США.

Минимальный и максимальный размер кредита

Максимальный размер кредита для всех категорий заемщиков — 80% от стоимости квартиры и 70% от стоимости жилого дома с участком земли.

Сумма кредита определяется исходя из доходов заемщика/созаемщиков и стоимости жилья, передаваемого в ипотеку. Минимальные суммы кредитов в регионах — от 10 000 долларов США или от 250 000 рублей.

Срок кредитования (лет)

Кредит выдается на любой срок, кратный году: от 1 года до 25 лет. Срок кредитования должен заканчиваться не позднее наступления пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин).

Процентная ставка, %

Ставки в процентах годовых:

Принцип погашения

Аннуитетные платежи (фиксированная сумма)

Минимальный первоначальный взнос

10%

Срок рассмотрения заявки (в днях)

5

Страхование

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование следующих рисков:

• риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщиков;
• риска утраты и повреждения предмета ипотеки (полный пакет рисков);
• риска утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование).

Штраф за неисполнение обязательства по оплате страховых взносов — 3 000 рублей / 100 долларов США за каждый день просрочки.

Дополнительная информация

Если вы хотите улучшить свои жилищные условия и у вас есть при этом квартира, которую вы можете вложить как первоначальный взнос, НОМОС-БАНК предлагает кредиты, учитывающие такую схему.

За целевым назначением кредита осуществляется контроль. Заемщик должен предоставить в банк:

• правоустанавливающие документы на купленную (построенную) квартиру (жилой дом, участок земли) не более чем через 24 месяца с даты предоставления кредита, но не позднее 3 месяцев с момента получения свидетельства о собственности;
• договор на капитальный ремонт (иное неотделимое улучшение) квартиры (жилого дома) и акт о выполненных работах в срок не более чем через 12 месяцев с даты предоставления кредита, но не позднее 3 месяцев с момента подписания акта о выполненных работах;
• документы (акт, справка, выписка со счета), свидетельствующие о погашении кредита (займа) — в срок не более 3 месяцев с даты предоставления кредита.

Документы должны быть оформлены на заемщика (созаемщиков).

Обеспечением по кредиту является жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку).

Поручительство физических/юридических лиц не используется.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Возраст: от 18 лет и до 60 лет для мужчин и до 55 для женщин;
• Стаж работы на текущем месте занятости не менее 6 месяцев;
• Документарно подтвержденный доход, позволяющий получить кредит в желаемом размере.
  

Кто может быть созаемщиком

• Супруг(а) заемщика в обязательном порядке является созаемщиком (при отсутствии брачного контракта, определяющего особый порядок раздела имущества).
• Созаемщиками могут выступать родители и дети заемщика/супруги (супруга), но не более 4 человек.
  

Банк учитывает от одного до четырех источников доходов заемщика/созаемщиков.

Квартира может быть оформлена как в собственность всех созаемщиков, так и в собственность одного из них.

Требования к передаваемой в залог квартире

Передаваемая в залог квартира должна:

• Являться отдельной квартирой (иметь статус квартиры в соответствии с правоустанавливающими документами) в многоквартирном доме (дом, в котором располагаются две и более квартиры).
• Располагаться в городах или населенных пунктах областей, на территории обслуживания конкретного кредитующего подразделения. Не может приниматься в залог квартира, находящаяся на территории закрытого административно-территориального образования.
• Быть подключенной к системам энергоснабжения, отопления, водоснабжения, иметь отдельный санузел.
• Квартира должна находиться в собственности заемщика и/или созаемщика(ов). Допускается нахождение квартиры в собственности только одного созаемщика.
• В квартире на момент подачи на регистрацию договора ипотеки и выдачи кредита могут быть зарегистрированы только заемщик/созаемщики.
• Имеющиеся перепланировки должны быть согласованы в установленном законом порядке, что должно быть подтверждено документами.

Дом, в котором расположена квартира, должен:

• не быть аварийным;
• не стоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
• иметь железобетонные или смешанные перекрытия.
  

Дополнительно для всех квартир в домах, расположенных в Москве и Московской области

Дом, в котором расположена квартира, должен:

• иметь железобетонные перекрытия;
• не иметь менее 6 этажей постройки ранее 1980 г. (кроме кирпичных пятиэтажных домов с высотой потолков более 2, 8 метров) — для г. Москвы;
• не иметь менее 6 этажей (при материале стен — панель и блок) или менее 3 этажей (при материале стен — кирпич) постройки ранее 1975 г. — для Московской области.
  

Требования к жилому дому с участком земли, передаваемым в залог

Дом должен:

• Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания (коттеджный поселок, деревня и т. д.).
• Иметь подъездную дорогу с покрытием, обеспечивающим круглогодичный подъезд.
• Жилой дом должен иметь статус жилого дома в соответствии с правоустанавливающими документами.
• Жилой дом должен иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
• Жилой дом должен быть постоянно подключен к электроснабжению от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации.
• Жилой дом должен иметь электрические, паровые или газовые системы отопления, обеспечивающие подачу тепла на всю жилую площадь дома, а также иметь постоянный источник водоснабжения (колодец, скважину и т. п.).
• Жилой дом должен находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести впоследствии к аварийности дома.
• Планировка жилого дома должна соответствовать поэтажным планам, выданным органом, осуществляющим техническую инвентаризацию имущества, т. е. не иметь незарегистрированной в установленном действующим законодательством порядке перепланировки.
• Жилье должно быть свободным от обременений правами третьих лиц.
• Земельный участок должен относиться к категории «земли поселений» и иметь разрешенное использование «для индивидуального жилищного строительства».
  

Размер земельного участка должен быть:

• для участков, расположенных в черте города — не менее 600 кв. м.
• для участков, расположенных за чертой города — не менее 900 кв. м.
  

Жилой дом должен быть построен не ранее 1980 года.

Дополнительно для жилых домов и участков земли, расположенных в Москве и Московской области

Размер земельного участка должен быть:

• для участков, расположенных в черте города — не менее 400 кв. м.
• для участков, расположенных за чертой города — не менее 1 200 кв. м.
  

Жилой дом должен быть построен не ранее 1990 года.

Процедура получения ипотечного кредита

Обратиться в банк для получения подробной консультации по условиям ипотечного кредитования.

Предоставить в банк полный пакет документов.

После принятия банком положительного решения в срок не более 3 месяцев подписать договор ипотеки и закладную.

Предоставление кредита производится после:

• оплаты заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета;
• передачи кредитору договора страхования;
• передачи кредитору документа, подтверждающего полную оплату первого страхового взноса;
• получения кредитором договора ипотеки и закладной прошедших государственную регистрацию в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  

Получить кредит в срок не более 45 дней с момента подписания кредитного договора.

Дополнительные расходы

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет — 1% от суммы кредита (не менее 10 000 рублей и не более 90 000 рублей). Если кредит выдается в долларах США, расчет платежа производится по курсу Банка России на день оплаты

Жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку), подлежит оценке его справедливой (рыночной) стоимости независимым оценщиком.

Заемщик самостоятельно оплачивает все услуги, необходимые для оформления сделки купли-продажи квартиры — оценку, страхование, государственную регистрацию и др.

Банк не взимает плату ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за снятие кредитных средств со счета наличными.

Досрочное погашение и просрочка платежа

Заемщик может досрочно частично или полностью погасить кредит.

Сумма платежа при досрочном погашении должна быть кратна 1 000 долларам США, если кредит выдан в долларах США, или 30 000 российским рублям, если кредит выдан в российских рублях.

При частичном досрочном погашении банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа.

Комиссия за досрочное погашение кредита в течение срока штрафного периода составляет:

• 5% от суммы досрочного погашения для кредитов в долларах США;
• 2% от суммы досрочного погашения для кредитов в рублях.
  

Пени за каждый календарный день просрочки — 1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Необходимые документы:

• Заявление-анкета на ипотечный кредит
• Справка о доходах по форме Банка
• Перечень документов